【贷前工作有哪些资料】贷前工作有哪些

时间:2019-07-18 来源:语文学习 点击:
贷前调查是所有金融机构往出贷款部门的重中之重。归根结底就是两条:让不对称信息最大限度对称、让软信息最大限度真实还原。客户还不还款就是取决两大因素:还款能力、还款意愿。下面是五度学习网www.wudu001.com分享的贷前工作有哪些。供大家参考!

  贷前工作有哪些

  一、让不对称信息最大限度对称重点是财务信息,解决的是还款能力问题。不对称信息,指在交易双方对有关信息的了解是有差异的;掌握信息比较充分的一方,往往处于比较有利的地位,而信息贫乏的一方,则处于比较不利的地位。凡是上当、受骗等都是信息不对称的结果。典型的就是二手车交易。对于我们放款的和客户之间永远是信息不对称的,因为他们不用对我们其他信息的了解,只要知道我们有钱能借给他这一个信息就够了。而我们要尽可能知道他的全部信息。我们和客户之间形成信息不对称的根源是政府几十年的不作为,导致的征信系统不完善的结果。抵押品永远不是还款的最佳选择,靠客户的收入还款才是最佳。因为好的抵押品在银行,我们永远是次贷。企业往往是三套账本,我们要最真的。实际的操作方法很多。最好是看客户手工那套帐,如水产,养殖。通过旁证,如烤串的用多少碳,石材的用了多少锯片,其他如员工提成,水电费等。客户经常说前三年赚了很多的钱,那么用在了什么地方。要对比,和其他的同行业比,左邻右舍比。看未来发展趋势。二、让软信息最大限度真实还原主要是非财务信息,解决的是还款意愿问题。软信息不能用准确的硬指标来表示,是非正式的、模糊的、推断的、知觉的。说白了,不能清晰表达,不能准确量化。张三人品好,李四人品差,什么程度?但大家心里又都清楚的东西,就是软信息。软信息对了解客户的还款意愿非常关键。年龄与家庭、与财产、与经营历史。家庭与父母、与爱人、与兄妹子女。经营场所是否匹配、企业文化、经营理念、经营环境、员工状态等。交通工具,工作、居住环境等。言谈举止、兴趣爱好、交友圈等等。上下游客户以及员工、朋友评价等。只有最大程度的还原了客户的软信息,尽量减少模棱两可的信息,才能对客户的基本情况作出一个判断,了解客户提供信息的真实性。在贷前工作中,只有掌握了客户的还款能力及还款意愿,才能做出到底倒不要给客户贷款的选择,因此,对称信息和还原信息,是贷前工作不容忽视的重点。

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